Ngăn chặn lừa đảo từ những 'tài khoản ma'

Theo số liệu từ Vụ Thanh toán (Ngân hàng Nhà nước), tính đến tháng 6/2025, trong số hơn 200 triệu tài khoản ngân hàng, chỉ có khoảng 113 triệu tài khoản cá nhân và 711.000 tài khoản tổ chức đã được xác thực sinh trắc học.

Đây là những tài khoản đã được đối chiếu thông tin sinh trắc học với cơ sở dữ liệu Quốc gia về dân cư. Những tài khoản không đối chiếu thông tin sinh trắc học, có thể là tài khoản "chết" , “ngủ đông”, gian lận đã được mở trong thời gian qua và hiện không thể hợp thức hóa được…

Những tài khoản “ma” không tự nhiên xuất hiện. Chúng hình thành từ cả một hệ sinh thái ngầm: thuê người mở tài khoản, làm giả giấy tờ, đánh cắp thông tin cá nhân và gần đây là giả mạo sinh trắc học bằng trí tuệ nhân tạo (AI). Trên thực tế, tài khoản ngân hàng không xác thực danh tính đang trở thành điểm yếu trong hệ thống tài chính. Nhiều vụ lừa đảo qua mạng gần đây cho thấy, nhiều tài khoản “ma” đang bị lợi dụng để sử dụng vào việc bất hợp pháp.

Hành vi, mua bán, cho thuê hoặc sử dụng tài khoản “ma” không chỉ vi phạm pháp luật mà còn tiềm ẩn nhiều rủi ro nghiêm trọng cho cả người bán và xã hội. Đây là hành vi tiếp tay cho tội phạm rửa tiền, lừa đảo công nghệ cao. Chủ tài khoản có thể bị khởi tố hình sự nếu tài khoản đó được sử dụng để thực hiện hành vi phạm tội.